Jump to content
Добавляемся на карту инвесторов - Community map ×
InvestPlace

  • записей
    16
  • комментариев
    169
  • просмотров
    1,568

INVESTхак для создания финансовой подушки


Zinchenko Sergey

1,417 views

Привет, друзья!

Многие знают, что сейчас мы публично демонстрируем начало процесса инвестирования на примере обычного советского пролетария Анатолия, который даже и скопить-то денег не мог, а не то что инвестировать. И всё это происходит в уютном блоге ЛRМ двести (для тех, кто потерялся - вот пошаговый чек-лист, что уже сделал Анатолий)

И одним из наших камней преткновения сейчас выступает финансовая подушка, которой у Анатолия нет, но он очень хочет побыстрее начать инвестировать, а я ему это позволить не могу. Потому как если нет финансовой подушки - инвестиции противопоказаны, так как такой "инвестор" не сможет выдержать штормы на рынке, да даже рабочие просадки будут очень болезненны. Наличие финподушки обязательно! Точка

Но чтобы шоу продолжалось и не превратилось в скучный процесс накопления подушки - я решил процессы инвестирования и накопления запараллелить. То есть часть дохода направлять на инвестиции, а часть на формирование подушки - вот тут подробнее о распределении доходов Анатолия. И там мы встречаем понятие МГРФ - Многофункциональный Гибкий Резервный Фонд. Это мой INVESTхак и сейчас я расскажу, как можно и на ёлку влезть и рыбку съесть

Начнём с определения финансовой подушки - по сути это резервный фонд, который используется для обеспечения жизнедеятельности инвестора в случае потери работы, остановки бизнеса, глубокой просадки портфеля или полной потери инвестированного капитала. То есть когда кругом засада - подушка позволит тебе прожить и желательно не менее 6 мес, чтобы ты своими резкими необдуманными действиями не наломал дров. То есть без суеты, спокойно находишь работу / восстанавливаешь бизнес / формируешь капитал заново, чтобы тебе и твоей семье в этот переходный период было что кушать и желательно не менять стиль жизни - максимально комфортно пройти сложный период

И размер финансовой подушки определяется вашими ежемесячными расходами - теми, без которых не обойтись. Если у вас 50 тыр в мес расходы - значит идеальной будет подушка из 6 расходов (то есть её хватит на полгода) = 50 000 х 6 = 300 000 руб. Конечно, чем больше тем лучше и некоторые рекомендуют отложить на 3 года, но я считаю это чрезмерное бздение

Финансовая подушка должна соответствовать следующим правилам:

1. Быть неприкосновенной. То есть её никогда нельзя трогать, даже если тебе на сапоги не хватает или на шубу жене. Это НЗ - неприкосновенный запас. В исключительных случаях оттуда можно немного вытащить, но при первой возможности пополнить. Это не заначка и не копилка и не касса взаимопомощи - это инструмент, который поможет тебе в сложной ситуации, когда доходов не будет вообще. Иными словами, единственная ситуация, когда её можно раздербанить - потеря источников доходов (одного или всех). В других ситуациях считайте, что её нет. Она только для спасения жизни. Поэтому убрать её надо подальше, чтобы ненароком не потратить

2. Быть максимально ликвидной. И тут главный парадокс - с одной стороны подушку надо убрать подальше (см. пункт 1), а с другой стороны - она должна лежать максимально близко, чтобы ей можно было воспользоваться (пункт 2). Средства резервного фонда должны быть в шаговой доступности, поэтому хранить их нужно в максимально ликвидных инструментах - то есть там, откуда их можно вытащить без потерь. Например, если хранить в акциях - вдруг просадка и когда надо будет продать, то придётся фиксировать убыток, если хранить в недвижке - чтобы быстро продать тоже придётся сильно снизить цену. Короче, идеальный инструмент для хранения финансовой подушки - банковские депозиты и желательно пополняемые и с капитализацией и с возможностью досрочного закрытия без потерь. По описанию очень похоже на депозиты до востребования не так ли? Именно так! А ставки по ним 1-4% в рублях или 0.1-0.3% в долларе. Не очень-то они там сохранятся, ведь инфляция гораздо выше. Больно смотреть, но других вариантов нет.

3. Быть абсолютно безрисковой. Размещаться в абсолютно безрисковых инструментов, где вероятность потерь равна нулю - то есть на депозитах не более 1.4 млн руб, чтобы участвовать в системе страхования вкладов на случай банкротства банка. Блин, опять банк. Придётся смотреть как мой капитал съедает инфляция? Точно вариантов больше нет?

А я нашёл

Максимально удовлетворяющий всем условиям способ создания финансовой подушки

Это Многофункциональный Гибкий Резервный Фонд. Что такое резервный фонд вы уже знаете - это и есть финансовая подушка. Но почему Многофункциональный и Гибкий?

Начнём с конца. Поясню, почему он Гибкий. Дело в том, что пункт 2 о ликвидности финподушки заставляет нас хранить средства фонда в валюте потребления. То есть если у вас расходы оплачиваются в рублях, то и хранить вам подушку в рублях. Но это никак не вяжется с пунктом 3 про безрисковость, потому что рубль (да и многие не особо сильные национальные валюты) сильно подвержены нефтяному влиянию и склонны к девальвации (простыми словами обесценению). Таким образом, храня резервный фонд в рублях - его покупательская способность с большой долей вероятности будет уменьшаться и подушка обесцениваться, а значит уже не хватит её на 6 мес, а хватит может на 5, а может даже и на 4. Потому что расходы-то постоянно индексируются с ростом инфляции и становятся больше, а вот банк нам это никак не компенсирует. Поэтому риск тут достаточно высок. Но как его избежать? Купить доллары?

Не совсем. Кстати, доллар тоже не безопасен, особенно если знать сколько его напечатали за 2020 год для стимулирования экономики. Купить евро? Тоже полумера

Лучший вариант, чтобы не угадывать - сформировать финансовую подушку из 3 валют (или может 4 если вы например свято верите в аргентинский боливар - шутка конечно же). И чтобы не угадывать курс и не вникать в изучение экономик всех стран - составить корзину валют (так же как составляют портфель акций) - например 35% доллар / 35% евро / 30% рубль (или в любой понравившейся вам пропорции) и регулярно ребалансировать портфель, оценивая его в долларе (просто так удобнее). О чудесах ребалансировки и диверсификации я писал в статье про то, как за 12 лет увеличить капитал в 118 раз. По сути корзина валют ничем не отличается от портфеля акций и ребалансировка корзины то же. При пополнении резервного фонда и проводить эту ребалансировку. То есть каждый раз, когда финподушка будет пополняться - нужно провести переоценку корзины и если например пропорция 35/35/30 нарушилась вследствие укрепления рубля и стала 33/32/35, то нужно докупить доллар и евро в корзину на те средства, которыми пополняем, и при необходимости продать рубль за доллар или евро

Таким образом, будет Гибкий Резервный Фонд, где валютные риски хэджируются и который даже вырастет в рублёвом эквиваленте от элементарной ребалансировки

Теперь поясню, почему он Многофункциональный. Основная функция финподушки как мы выяснили быть спасательным кругом. Поэтому когда этот спасательный круг висит без дела, облупляется и гниёт - это издержки. Но мы бы не хотели, чтобы наши деньги пропадали. Поэтому есть ещё одна функция, которую я придумал. Ну точнее придумал это не я, а придумал рынок. Я лишь увидел и стал использовать (да я таким образом хранил подушку весь прошлый год)

Многие из вас знают, что такое IPO - это первичное размещение акций. Многим этот инструмент не доступен, потому что нет статуса квалифицированного инвестора и нет нужного капитала, но есть вариант участия, о котором я вам расскажу подробно и который мы будем использовать с Анатолием. Одной из особенностей IPO является понятие аллокации - это доля удовлетворения заявки брокером. Когда вы подаете заявку на покупку акций на IPO например на $10 000 - вам не дают акций на такую сумму, а дают гораздо меньше. Это связано с тем, что спрос превышает предложение - желающих купить больше, чем акций выставляется. И если например, спрос превышает предложение в 10 раз, то средняя аллокация будет около 10% - акций вам продадут на $1 000. И чем больше ваш капитал, тем больше заявка и тем больше аллокация абсолютная (больше акций дадут).

Но часть капитала $9 000 в этом случае не используется и служит лишь в качестве "рычага". Это не кредитное плечо, это просто я так назвал эту часть капитала. За эти деньги вроде бы и не покупаются акции и они остаются на счёте, и в то же время этот капитал используется для увеличения прибыли. То есть если разделить депозит, предназначенный для инвестиций, и депозит, предназначенный для рычага (финподушка, которая не участвует непосредственно в инвестировании) - то получится довольно красивая картинка. Если у вас депозит для инвестиций например $5 000 и вы подаете заявку на 5000, то получаете акций на 500. А если и подушка $5 000 тоже хранится на брокерском счёте, то вы сможете подать заявку на 10000 и получить акций на 1000 - то есть в 2 раза больше. И подушка 5000 останется целой

Конечно, бывают и убыточные IPO и вероятность этого весьма высока. Бывают и сверхвысокие аллокации (потому что спрос был небольшим). Поэтому здесь нужно быть осторожнее и использовать данные предполагаемой аллокации (которые в основном известны с достаточной долей точности). И если вы приняли решение участвовать в IPO и предполагаемая аллокация составляет 30-50% (это очень редко), то сумму заявки нужно соответственно уменьшать (она будет уже не $10 000, а на 7 000 -8 000, чтобы гарантированно подушка была неприкосновенной)

Ну и кроме всего прочего резервный фонд размещается в этом случае на брокерском счёте и он ликвидный (деньги можно вывести) и в то же время спрятан подальше (то есть просто так ты не потратишь эти деньги и эмоциональные покупки исключены)

Конечно, риск остаётся, что предполагаемая аллокация будет неверной и часть подушки заморозится в инвестициях, но это более-менее контролируемо в случае наличия качественной аналитики (которой мы на InvestPlace владеем). Но всегда может пойти что-то не так и риски тут всё же есть и для тех, кто является умеренно-агрессивным, агрессивным и ультра-агрессивным инвестором, я уверен подойдёт. Раздельный учёт конечно вести надо будет и это заморочки, но задача посильная

Как вам INVESTхак? Может сами пользуетесь? Может есть другие фишки с подушкой? Пишите в комментариях и оцените насколько было полезно, поставив лайк или кубок

  • Like 15
  • Thanks 12

10 Comments


Рекомендованные комментарии

Интересный хак. Но действительно, как мне, с зп в 30000-50000р.,т.е. 3т.-5т.рублей отложенного от ЗП попасть в круг, и где этот круг находится, инвесторов в IPO? 

  • Like 1
Link to comment

Ну не знаю...  Буду ли я сладко спать, зная что моя подушка у какого-то брокера на каком-то Кипре, а я здесь, в любимой отчизне? Хоть я и "агрессивный инвестор"... Одно дело - инвестиции ( инвестировал - "попрощайся" с этой суммой, такое же у нас правило?), а другое - подушка. Боюсь, что кошмары все же периодически будут посещать по ночам...  Буду думать, как то всё неоднозначно для меня...

  • Like 1
Link to comment
7 часов назад, Илья Тверь сказал:

Интересный хак. Но действительно, как мне, с зп в 30000-50000р.,т.е. 3т.-5т.рублей отложенного от ЗП попасть в круг, и где этот круг находится, инвесторов в IPO? 

Это я покажу на примере Анатолия очень скоро

Link to comment
5 часов назад, airdrop00 сказал:

Все шикарно, но вопрос остаётся открытым, как участвовать в ipo не имея 3-5 тыс$ Планируете организовывать общие пулы?

Нет никаких пулов, всему своё время. Пара тройка дней и дойдём до объяснялок

Link to comment

Я думаю, что сразу в ipo зайти не получится. Сначала нужно будет постепенно закупаться акциями на вторичке, а вот когда в бумагах будет 2 тысячи $, тогда и подавать заявку на ipo, продав имеющиеся акции. После того, как часть денег уйдет в работу на первичке, на остаток снова купить вторичку. Потом докинуть денег для участия в следующем ipo и т.д. Риски повышены, но и деньги без работы не лежат. К тому же, таким образом увеличится лояльность брокера за счёт частых операций и комиссий, а значит и аллокация.

Edited by Ivan Kshevin
Link to comment

Приветствую. Было бы очень полезно увидеть в Exel или Google с формулами, по которой считается ребалансировка валютного портфеля. Вариантов а инете много, какой пользуетесь вы?

Link to comment
Guest
Добавить комментарий...

×   Pasted as rich text.   Paste as plain text instead

  Only 75 emoji are allowed.

×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

×   Your previous content has been restored.   Clear editor

×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.

Наши контакты

г. Барнаул ул.Взлетная 33

InvestPlace

Мы в соц. сетях

Наш Telegram

×
×
  • Создать новое (-ый )...

Important Information