INVESTхак. Как разогнать депозит с помощью воронки портфелей
Запись создана Zinchenko Sergey в INVESTхаки ·
1,100 views
Привет, друзья!
Проблему составления инвестиционных портфелей с нуля мы уже обсуждали ранее здесь и сейчас внесём конкретики в решение этой проблемы
Если коротко - вам без труда помогут составить инвестиционный портфель сотрудник брокера, финансовый консультант или робоадвазер например, в том случае если вы обозначите конкретную сумму депозита, которой вы располагаете. И если вы обратитесь с 5000 рублей в кармане - вам предложат повременить и подкопить. Вот только подкопить вам не удастся в 99% случае, потому что вы растранжирите эти деньги. Ну а если у вас хотя бы 300 000 руб вам уже смогут что-то предложить и составить портфель. Но это единожды при внесении депозита, а если вы встали на путь регулярных инвестиций и постоянно пополняете портфель - вам не помогут его скорректировать. Короче, будет у вас портфель пузатый и неповоротливый только если у вас денег достаточно, а если нет - то и не будет
Но как быть тем, кто никак не может начать инвестировать? Тем, кто никак не может вырваться из крысинных бегов и тратит всё, что зарабатывает (а иногда даже больше)? Как им начать свой путь к финансовой свободе? Получается, что никак?
Но я нашёл выход. Система разгона портфеля через несколько разноуровневых портфелей
Это воронка портфелей. Как воронка продаж (манагеры знают) только наоборот - воронка продаж сужается книзу, а воронка портфелей расширяется книзу. Не знаю почему я назвал это воронкой - попробую пояснить суть
Сперва у начинающего инвестора немного денег и он не может позволить себе диверсифицированный портфель сразу - ему придётся использовать какие-то промежуточные решения и у него будут несколько портфелей, которые после наполнения переливают средства в следующий портфель и так далее. Сейчас попробую изобразить
Художник из меня конечно так себе, но суть я думаю ясна. Вверху - начальный портфель. Внизу - конечный портфель. На Счёт финансовой свободы регулярно поступают деньги, которые распределяются по инвестиционным инструментам портфеля и после наполнения инструмента до определённого уровня происходит перелив ниже в инструмент нижестоящего портфеля. И так по всем инструментам. То есть задача не составить конечный портфель и стиснув зубы копить деньги на него, а постепенно распределять поступающие деньги, наполняя инструменты портфеля
Например
Мой инвестиционный профиль агрессивный (если вы ещё не знаете, какой у вас инвест-профиль пройдите тест). Я составил себе вот такой портфель и его цель $10000:
20% криптовалюта (торговый робот) - минималка $1000 - уровень риска 8 (условно)
50% IPO (акции) - минималка $2000 - уровень риска 5
30% Фонда (акции и ETF) - минималка $100 - уровень риска 3
Начальный депозит мой всего $200 а мой портфель предполагает что у меня минимум 5000 долларов чтобы соблюсти пропорции. У меня дилемма:
1) копить до 5000 и никуда не инвестировать. В этом случае у меня будет сразу сбалансированный портфель, но когда он будет сложно сказать. Тем более я могу и не дотерпеть и потратить деньги куда-то
2) начать инвестировать с того что есть в те инструменты, что могу себе позволить. Да у меня будет совсем не сбалансированный портфель - совсем не диверсифицированный и очень рисковый, но я по крайней мере начну
Я выбираю второй вариант и опять сталкиваюсь с дилеммой - нужно выбрать направление перелива:
а) начать с более рисковых инструментов и потом наполнять менее рисковые
б) начать с менее рисковых инструментов и потом наполнять более рисковые
И здесь всё зависит от моего инвестиционного профиля (агрессивный) и от цели моего портфеля. А цели бывают следующие:
1. Доход
Когда инвестор инвестирует для получения регулярного дохода и его не заботит особо размер капитала. Эту цель выбирают те, кто уже имеет достаточный капитал в нужном количестве. При такой цели допускается следующие направления перелива: а) Н-нейтральное (то есть от рисковых к рисковых например или от консервативных к консервативным), б) К-Р от консервативных к рисковым, в) Р-К от рисковых к консервативным. То есть инвестор с такой целью может себе позволить любое направление
2. Доход и рост
Когда у инвестора 2 задачи - то есть уровень капитала уже достаточен для получения небольшого дохода, но всё же далёк от цели. Тут перелив может быть: а) Н-нейтральный и б) К-Р от консервативных к рисковым
3. Рост
Когда у инвестора пока размер капитала недостаточный даже для получения минимального дохода и нужно разогнать депозит. Тут идеальный перелив только один: Р-К от рисковых в консервативные
3 вариант РОСТ - мой вариант. Поэтому я выбираю сначала более рисковые варианты и потом только дойду до более консервативных. Так что я делаю конкретно и как куда переливаю?
Я выбираю криптовалюту и IPO и пока делю все поступления так: крипта 20% и IPO 80%. То есть я начинаю просто покупать постепенно криптовалюту (без запуска робота) и аккумулировать деньги на счёте IPO постепенно подготавливая его по этой схеме. Вот так это выглядит:
Одно ведро (крипта) наполняется до $1000 просто регулярными докупками с усреднением. Второе ведро (IPO) наполняется до $2000 покупкой акций Фридом финанс и ЗПИФ ФПР. После наполнения первых двух вёдер они прекращают пополняться со Счёта финансовой свободы - все деньги идут в третье ведро (Фонда) и прибыль крипты и IPO так же переливаются в следующее третье ведро до достижения первой $1000 (эту цифру я придумал для ровного счёта - она может быть и 1500)
После того как третье ведро наполнилось до 1000. Направление потоков слегка меняется. Теперь прибыль по текущим инструментам не фиксируется и не перераспределяется на другие инструменты, а реинвестируется в те же вёдра. А вот вновь поступаемые с СФС средства уже распределяются в пропорции X/Y/Z (пропорция "хрен его знает") для достижения баланса портфеля 20/5030. Как мы видим у нас уже крипта и IPO перенаполнены, поэтому мы наполняем преимущественно фонду до 30%, а потом уже приходим к равномерному распределению 20/50/30 всего входящего потока
Постепенно у нас устанавливается баланс и мы просто пополняем портфель с необходимой ребалансировкой. Ну и учитываем то, что пополнить брокерский счёт для фонды или IPO можно на любую сумму и без комиссии. А чтобы закинуть биткоин на криптовалютного робота придётся мириться с комиссией майнерам - например из бота BTC Banker комиссия на вывод 0.0002 BTC это почти 5 долларов - поэтому пополнять каждый раз криптовалютного робота на 10 долларов будет убийством капитала. В этом случае нужно накапливать хотя бы до 100 баксов (0,0042 BTC) и потом уже пополнять чтобы комиссия не съедала больше 5% денег
Вот такой вариант для роста портфеля. Кстати, этот метод можно использовать не только для разгона портфеля, но и для разных по целям портфелей. Например, у вас есть пенсионный ультра-консервативный портфель (неприкасаемые деньги), портфель на обучение детей со средними рисками и рабочий агрессивный портфель - вы можете настроить систему переливов из рабочего в пенсионный и детский. В любой комбинации. Суть в том, чтобы сделать систему (алгоритм), которая будет говорить вам что конкретно делать дабы вы не ломали голову каждый раз, когда приходят деньги или фиксируется прибыль в одном из портфелей
Как вам? Достаточно сложно на первый взгляд, но тема рабочая. Вполне помогает новичкам разгонять депозит и постепенно улучшать сбалансированность портфеля. Сегодня покажу как мы это будем делать на примере с Анатолием из ЛЯМ двести. Ну и кстати на InvestPlace будет автоматическая система, с помощью которой вы сможете настроить подобную воронку и она вам будет сигнализировать что и когда делать, а на некоторых брокерах и вовсе делать это автоматом по вашим правилам
Жду ваших комментариев. Ну и сердец и кубков
-
16
-
10
13 Comments
Рекомендованные комментарии